«Վելոքս ՈՒՎ» ՍՊԸ-ի Ընդհանուր Ակնարկ և Գործունեություն Հայաստանում
«Վելոքս ՈՒՎ» ՍՊԸ-ն Հայաստանի Հանրապետության Կենտրոնական բանկի կողմից լիցենզավորված վարկային կազմակերպություն է (թիվ 52 լիցենզիա), որը հիմնադրվել է 2019 թվականի դեկտեմբերի 27-ին։ Ընկերությունը գործում է Երևանում, Ազատության պողոտա 24/19 հասցեում, սակայն նրա բիզնես մոդելն ամբողջությամբ կենտրոնացած է թվային հարթակի՝ ScoreUp բջջային հավելվածի շուրջ։ «Վելոքս ՈՒՎ» ՍՊԸ-ն, լինելով վարկային միություն հայկական օրենսդրության համաձայն, իր սեփականությունը բաշխում է իր անդամների (վարկառուների և խնայողների) միջև։
Կազմակերպության հիմնական նպատակն է տրամադրել սպառողական և բնակարանային վարկեր Հայաստանի Հանրապետության 18 տարին լրացած քաղաքացիներին։ Այն հատկապես ուղղված է քաղաքային և մերձքաղաքային բնակավայրերում աշխատավարձ ստացող անհատներին, ովքեր փնտրում են արագ, փոքր կամ միջին չափի վարկեր՝ կանխիկի հոսքերը կառավարելու, բնակարանի բարելավման կամ անձնական ծախսերը հոգալու համար։ «Վելոքս ՈՒՎ» ՍՊԸ-ն առանձնանում է իր թվային վարկային գնահատման համակարգով, ScoreUp հավելվածի միջոցով վարկերի ակտիվացման և սպասարկման համար զրոյական միջնորդավճարներով։ Սա նշանակում է, որ հաճախորդները կարող են օգտվել ծառայություններից առանց լրացուցիչ թաքնված ծախսերի՝ հիմնական սպասարկման դեպքում։
Առաջարկվող Վարկային Ապրանքներ և Պայմաններ
«Վելոքս ՈՒՎ» ՍՊԸ-ն առաջարկում է վարկային ապրանքների լայն տեսականի՝ հաճախորդների տարբեր կարիքները բավարարելու համար։ Այս ապրանքները ներառում են.
- Սպառողական վարկեր. Նախատեսված են անձնական ծախսերի, ինչպես նաև աշխատավարձի գրավադրման դիմաց տրամադրվող վարկերի համար։
- Արագ վարկեր. Կարճաժամկետ, փոքր չափի վարկեր են՝ անմիջական ֆինանսական կարիքները հոգալու համար։
- Բնակարանի բարելավման վարկեր. Աջակցություն բնակարանային պայմանների բարելավման համար նախատեսված ծախսերին։
- Բնակարանի կառուցման վարկեր. Ֆինանսավորում նոր բնակարան կառուցելու համար։
Վարկերի չափերը, ըստ շուկայական գնահատականների (քանի որ հստակ տվյալները հանրային չեն), հետևյալն են.
- Սպառողական և Արագ վարկեր. նվազագույնը 100,000 ՀՀ դրամից մինչև առավելագույնը 3,000,000 ՀՀ դրամ։
- Բնակարանի բարելավման և Կառուցման վարկեր. նվազագույնը 1,000,000 ՀՀ դրամից մինչև առավելագույնը 15,000,000 ՀՀ դրամ։
Տարեկան տոկոսադրույքները (ՏՏԱ) և վարկերի ժամկետները նույնպես տարբերվում են՝ կախված վարկի տեսակից.
- Սպառողական վարկեր. 18-28% տարեկան՝ 1-12 ամիս մարման ժամկետով։
- Արագ վարկեր. 24-36% տարեկան՝ 1-12 ամիս մարման ժամկետով։
- Բնակարանային վարկեր. 14-20% տարեկան՝ 12-60 ամիս մարման ժամկետով։
«Վելոքս ՈՒՎ» ՍՊԸ-ն առանձնանում է իր թափանցիկ սակագնային քաղաքականությամբ։ Հավելվածի միջոցով վարկի ակտիվացման կամ հիմնական սպասարկման համար միջնորդավճար չի գանձվում։ Սակայն, ժամկետանց վճարումների դեպքում կիրառվում է 0.05% տուգանք ժամկետանց գումարի նկատմամբ՝ յուրաքանչյուր օրվա համար։ Գրավի պահանջներն էլ են տարբեր. սպառողական և արագ վարկերը, որպես կանոն, անապահով են և հիմնված են աշխատավարձի հատկացման վրա, մինչդեռ բնակարանային վարկերը պահանջում են գույքի հիփոթեք կամ գրավ։
Դիմելու Գործընթաց, Հավելվածի Առանձնահատկություններ և Կարգավորում
«Վելոքս ՈՒՎ» ՍՊԸ-ից վարկ ստանալու դիմելու հիմնական ուղին ScoreUp բջջային հավելվածն է, որը հասանելի է iOS և Android օպերացիոն համակարգերով աշխատող սարքերի համար։ Ընկերությունն ունի նաև մեկ ֆիզիկական գրասենյակ Երևանում, ինչպես նաև velox.am կայքը, որը ծառայում է որպես տեղեկատվական հարթակ։
Դիմելու գործընթացը գրեթե ամբողջությամբ թվային է։ Ինքնության հաստատումը (KYC) կատարվում է առցանց՝ երրորդ կողմի էլեկտրոնային ծառայությունների միջոցով։ Վարկառուներից պահանջվում է հայկական անձնագիր կամ նույնականացման քարտ, ինչպես նաև եկամուտների ապացույց (աշխատավարձի տեղեկանք կամ բանկային քաղվածք)։ «Վելոքս ՈՒՎ» ՍՊԸ-ն օգտագործում է սեփական ալգորիթմ՝ վարկային գնահատում կատարելու համար, որը վերլուծում է վարկային բյուրոյի տվյալները, եկամտի կայունությունը, պարտքի հարաբերակցությունը եկամտին և հավելվածի ներսում օգտագործողի վարքագծի մետրիկաները։ Համապատասխան վարկային գնահատական ունեցող դիմորդների համար հաստատումն ավտոմատացված է, իսկ սահմանային դեպքերը դիտարկվում են ձեռքով։ Վարկերի տրամադրումը կատարվում է բանկային փոխանցումով հայկական բանկային հաշիվներին, բջջային փողի համակարգերով (օրինակ՝ Idram, EasyPay) կամ կանխիկի ստացումով գործընկեր մասնաճյուղերում։
ScoreUp հավելվածն առաջարկում է մի շարք հարմար գործառույթներ, ինչպիսիք են իրական ժամանակում վարկային գնահատականի մոնիթորինգը, վարկային առաջարկները, մարման հիշեցումները և վարկային հարցումների դիտարկումը։ Հավելվածի օգտատերերի կարծիքները բավականին դրական են՝ 4.2 վարկանիշ App Store-ում և 3.9 Google Play-ում (ավելի քան 1,200 կարծիքների հիման վրա)։
Կարգավորող մարմնի կարգավիճակի առումով՝ «Վելոքս ՈՒՎ» ՍՊԸ-ն հանդիսանում է ՀՀ Կենտրոնական բանկի կողմից լիցենզավորված վարկային կազմակերպություն և ենթարկվում է Կենտրոնական բանկի կողմից սահմանված կապիտալի համարժեքության, իրացվելիության և սպառողների պաշտպանության նորմերին։ Ընկերությունը պահպանում է Փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի (AML/CFT) կանոնները և ունի սպառողների տվյալների պաշտպանության քաղաքականություն՝ թարմացված 2023 թվականի մարտի 6-ին։ Ինչպես նաև, վարկառուներին տրամադրվում է 14-օրյա «մտածելու» կամ վարկից հրաժարվելու ժամկետ, և հասանելի է հաճախորդների բողոքների բարձրացման հատուկ ալիք՝ Կենտրոնական բանկի միջոցով։
Շուկայական Դիրք, Մրցակիցներ և Օգտակար Խորհուրդներ
Հայաստանի թվային ֆինանսական ծառայությունների շուկայում «Վելոքս ՈՒՎ» ՍՊԸ-ն զբաղեցնում է իր ուրույն տեղը։ Այն մտնում է Հայաստանում լավագույն 25 թվային ֆինանսական հավելվածների շարքը (Google Play-ի ֆինանսական կատեգորիայում 21-րդ տեղում)։ Իր վարկային միության մոդելով այն տարբերվում է բանկերի կողմից աջակցվող թվային վարկատուներից։
«Վելոքս ՈՒՎ» ՍՊԸ-ի հիմնական մրցակիցներն են.
- «ԱԿԲԱ Բանկ Թվային» (ԱԿԲԱ Բանկ ԲԲԸ). Առաջարկում է ամբողջական բանկային ծառայություններ և ավելի ցածր տոկոսադրույքներ։
- «ԻզիՎալեթ» (ԻզիՓեյ ՍՊԸ). Տրամադրում է ակնթարթային միկրովարկեր՝ համատեղված բջջային դրամապանակի հետ։
- «ՖԻՆՔԱ Հայաստան». Մասնագիտացած է միկրոֆինանսավորման մեջ և ունի զգալի ներկայություն գյուղական վայրերում։
2024 թվականին ընկերությունը գործարկել է բնակարանային վարկերի հատվածը, և 2025-2026 թվականներին նախատեսում է բացել ևս երկու սպասարկման կենտրոն Երևանից դուրս։ «Վելոքս ՈՒՎ» ՍՊԸ-ն համագործակցում է բջջային փողի մատակարարների՝ Idram-ի և EasyPay-ի, ինչպես նաև SCORE UP վարկային պատմության վերլուծության հարթակի հետ։
Հաճախորդների կարծիքները հիմնականում դրական են՝ շնորհիվ վարկերի արագ հաստատման և հավելվածի հարմարավետ ինտերֆեյսի։ Սակայն, ընդհանուր բողոքները ներառում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներ՝ համեմատած ավանդական բանկային վարկերի հետ, և հավելվածի հազվադեպ խափանումներ բեռնված ժամերին։ Հաճախորդների սպասարկման որակը գնահատվում է 4.0 App Store-ում, իսկ միջին պատասխանման ժամանակը կազմում է 2 ժամ։
Գործնական Խորհուրդներ Պոտենցիալ Վարկառուներին
Եթե դուք դիտարկում եք «Վելոքս ՈՒՎ» ՍՊԸ-ի ծառայություններից օգտվելու տարբերակը, ապա կարևոր է հաշվի առնել հետևյալ գործնական խորհուրդները.
- Համեմատեք տոկոսադրույքները. Միշտ համեմատեք «Վելոքս ՈՒՎ» ՍՊԸ-ի կողմից առաջարկվող տոկոսադրույքները Հայաստանի այլ վարկային կազմակերպությունների և բանկերի առաջարկների հետ՝ ընտրելու առավել շահավետ տարբերակը։
- Հասկացեք պայմանները և վճարները. Մանրամասն ուսումնասիրեք վարկային պայմանագիրը, ներառյալ մարման ժամկետները, տուգանքները և հնարավոր այլ վճարները։ Չնայած ScoreUp-ի միջոցով սպասարկման զրոյական միջնորդավճարներին, ուշացումների դեպքում կիրառվող տուգանքները կարող են զգալի լինել։
- Գնահատեք ձեր մարման կարողությունը. Վերցրեք միայն այնքան վարկ, որքան կարող եք իրատեսորեն մարել՝ առանց ձեր ֆինանսական կայունությունը վտանգելու։ Վարկային բեռը պետք է համահունչ լինի ձեր եկամուտներին։
- Օգտագործեք ScoreUp հավելվածի հնարավորությունները. Ակտիվորեն օգտագործեք հավելվածը՝ ձեր վարկային գնահատականը վերահսկելու և մարման հիշեցումներ ստանալու համար։ Սա կօգնի ձեզ պահպանել դրական վարկային պատմություն։
- Զգույշ եղեք չափից ավելի վարկավորումից. Թեև թվային վարկավորումը արագ և հասանելի է, չափից ավելի վարկեր վերցնելը կարող է հանգեցնել ֆինանսական դժվարությունների։ Միշտ գնահատեք յուրաքանչյուր վարկի անհրաժեշտությունը։
- Հստակեցրեք չճշտված տվյալները. Քանի որ նյութում առկա են որոշ չճշտված տվյալներ (օրինակ՝ վարկային պորտֆելի չափը), խորհուրդ է տրվում ուղղակիորեն կապ հաստատել «Վելոքս ՈՒՎ» ՍՊԸ-ի հետ՝ վերջին տեղեկությունները ճշտելու համար։
«Վելոքս ՈՒՎ» ՍՊԸ-ն, իր թվային մոտեցմամբ և ScoreUp հավելվածով, արժեքավոր առաջարկ է Հայաստանի ֆինանսական շուկայում՝ հատկապես նրանց համար, ովքեր գերադասում են արագ, հարմարավետ և թափանցիկ վարկավորման ծառայություններ։ Սակայն, ինչպես ցանկացած ֆինանսական որոշման դեպքում, կարևոր է մոտենալ գործընթացին տեղեկացված և պատասխանատու կերպով։
