Ընկերության Ընդհանուր Տեղեկություններ և Հայաստանյան Պատմություն
«ԹելՍել» բաց բաժնետիրական ընկերությունը (ԹելՍել ԲԲԸ) հիմնադրվել է 2007 թվականի հուլիսի 19-ին՝ որպես «ԹելՍել» փակ բաժնետիրական ընկերություն։ ՀՀ Կենտրոնական բանկի կողմից 2007 թվականի հուլիսի 19-ին ստացված թիվ 07 լիցենզիան հիմք է հանդիսացել դրամական փոխանցումների, վճարային գործիքների մշակման և քլիրինգի գործունեություն ծավալելու համար։ 2023 թվականին ընկերությունը վերակազմավորվել է որպես ԲԲԸ, իսկ 2025 թվականին հաջողությամբ իրականացրել է բաժնետոմսերի հանրային առաջարկ (ԲՀԱ) Հայաստանի ֆոնդային բորսայում՝ ունենալով հազարավոր մանրածախ բաժնետերեր։
ԹելՍել-ը Հայաստանում առաջատար դիրք է գրավում թվային վճարումների և վարկավորման ոլորտում՝ գործելով երկու հիմնական ուղղությամբ։ Այն ունի ավելի քան 4,500 ինքնասպասարկման վճարային տերմինալների համապարփակ ցանց ամբողջ հանրապետությունում (ներառյալ Երևանը, մարզերը և Արցախը), ինչպես նաև ժամանակակից Telcell Wallet բջջային հավելված (հասանելի է Android և iOS համակարգերով)։ Ընկերության բիզնես մոդելը նպատակաուղղված է անկանխիկ, հարմարավետ վճարումների և վարկային լուծումների տրամադրմանը ֆիզիկական անձանց, փոքր բիզնեսներին և հանրային հատվածին (օրինակ՝ Երևանի հանրային տրանսպորտի տոմսերի միասնական համակարգ)։ Ընկերության ղեկավար թիմը, ի թիվս այլոց, ներառում է Արտյոմ Ղազարյանին՝ գլխավոր տնօրեն, Թամարա Սարգսյանին՝ ֆինանսական տնօրեն և Լիանա Հունանյանին՝ գլխավոր տնօրենի տեղակալ։
Վարկային Պրոդուկտներ, Տոկոսադրույքներ, Միջնորդավճարներ և Դիմումի Գործընթաց
ԹելՍել-ը վարկային ծառայություններ է տրամադրում՝ համագործակցելով լիցենզավորված վարկային կազմակերպությունների հետ, որոնց վարկերը հասանելի են Telcell Wallet հավելվածի միջոցով։ Ստորև ներկայացված են հիմնական վարկային պրոդուկտները և դրանց պայմանները։
Առաջարկվող Վարկային Պրոդուկտներ
- Ակնթարթային առցանց վարկեր («Գլոբալ Կրեդիտ» ՈՒՎԿ-ի կողմից).
- Վարկի գումարը՝ 6,000-100,000 ՀՀ դրամ:
- Ժամկետը՝ մինչև 12 ամիս:
- Տոկոսադրույքներ՝ չնշված (որոշումն ակնթարթային է):
- Գրավ՝ չի պահանջվում:
- Cashme (Անգրավ) («Գլոբալ Կրեդիտ» ՈՒՎԿ-ի կողմից).
- Վարկի գումարը՝ մինչև 1,400,000 ՀՀ դրամ:
- Տոկոսադրույք՝ 0% անվանական (0% Տարեկան Փաստացի Տոկոսադրույք):
- Ծառայության միջնորդավճար՝ 0%:
- Գրավ՝ չի պահանջվում (պահանջվում է հավելվածում «Գուրու» կարգավիճակ):
- Ուշացման տույժեր՝ օրական 0.13% ժամկետանց գումարի նկատմամբ:
- Գնիր Հիմա, Վճարիր Հետո (PartPay) (ԹելՍել ԲԲԸ-ի կողմից).
- Վարկի գումարը՝ 5,000-2,000,000 ՀՀ դրամ:
- Ժամկետը՝ 3 ամիս:
- Տոկոսադրույք՝ 0% անվանական (0% Տարեկան Փաստացի Տոկոսադրույք):
- Ծառայության միջնորդավճար՝ 0%:
- Գրավ՝ չի պահանջվում:
- Express Cash («Էքսպրես Կրեդիտ» ՈՒՎԿ-ի կողմից), Ավտովարկերի դիմում («Գլոբալ Կրեդիտ» ՈՒՎԿ-ի կողմից).
- Այս պրոդուկտների մանրամասները չեն նշվում։ Ավտովարկերի դեպքում որպես գրավ հանդիսանում է մեքենան։
Տոկոսադրույքներ և Միջնորդավճարներ
Ինչպես նշվեց վերևում, PartPay և Cashme ծառայությունների համար սահմանված է 0% անվանական տոկոսադրույք և 0% Տարեկան Փաստացի Տոկոսադրույք։ Սա նշանակում է, որ սահմանված ժամկետում պարտավորությունների կատարման դեպքում հաճախորդը լրացուցիչ տոկոսներ չի վճարում։ Ակնթարթային առցանց վարկերի դեպքում տոկոսադրույքները հստակեցված չեն, սակայն, հավանաբար, տատանվում են տարեկան 15-25% ՏՓՏ-ի սահմաններում։
Միջնորդավճարները հիմնականում բացակայում են BNPL (PartPay) և անգրավ ակնթարթային վարկերի համար։ Ուշացման դեպքում կիրառվում են տույժեր, որոնք սովորաբար կազմում են օրական 0.13% ժամկետանց գումարի նկատմամբ (հատկապես «Գլոբալ Կրեդիտ»-ի վարկերի համար)։ Մշակման այլ միջնորդավճարներ Telcell-ի կողմից չեն նշվում և կախված են համագործակցող վարկային կազմակերպությունից։
Դիմումի Գործընթաց և Պահանջներ
Վարկի դիմումը ներկայացվում է ամբողջությամբ առցանց՝ Telcell Wallet բջջային հավելվածի միջոցով։ Գործընթացը ներառում է.
- Էլեկտրոնային նույնականացում (e-KYC). Հավելվածում օգտատերերը կարող են նույնականացվել SMS OTP-ի միջոցով և պետական նույնականացման փաստաթղթի սկանավորումով։ Հաստատված կարգավիճակը բացում է վարկային ծառայությունների և թվային Visa քարտի թողարկման հնարավորությունները։
- Անմիջականություն. Ճյուղային սպասարկման կարիք չկա։ Բոլոր գործողությունները կատարվում են հավելվածի միջոցով։
- Վարկային միավորների գնահատում. Վարկային որոշումները կայացվում են ավտոմատացված համակարգերի կողմից՝ հիմնվելով օգտատիրոջ Telcell Wallet-ի ակտիվության և «Գուրու» կարգավիճակի վրա (որը ձեռք է բերվում 13 ամիս ակտիվ օգտագործումից և վճարումներից հետո)։
- Գումարի տրամադրում. Հաստատված վարկի գումարը փոխանցվում է անմիջապես Telcell Wallet-ի հաշվեկշռին։ Հնարավոր են նաև բանկային փոխանցումներ կամ բջջային փողի միջոցով վճարումներ՝ հավելվածի միջոցով։
Բջջային Հավելվածի Հնարավորություններ և Օգտատիրոջ Փորձը
Telcell Wallet բջջային հավելվածը ԹելՍել-ի թվային էկոհամակարգի առանցքն է, որը հասանելի է Android (Google Play) և iOS (App Store) հարթակներում։ Android հարթակում հավելվածն ունի ավելի քան 1 միլիոն ներբեռնում և 9,890 կարծիքների հիման վրա միջինում 3.1 աստղանի վարկանիշ։
Հիմնական Հնարավորություններ
- Թվային Visa քարտի ստեղծում և կառավարում։
- Կոմունալ վճարումներ, բջջային կապի և ինտերնետի համալրումներ, պետական վճարումներ։
- QR-ով վճարումներ ավելի քան 2,000 գործընկեր առևտրային կետերում։
- QR տոմսեր Երևանի հանրային տրանսպորտի համար։
- Ծախսերի վերլուծության և բյուջետավորման գործիքներ։
- Հավատարմության ծրագիր (BON միավորներ)։
Հաճախորդների Կարծիքներ և Սպասարկման Որակ
Օգտատերերը գովասանքով են խոսում հավելվածի հարմարավետության և բազմաֆունկցիոնալության մասին։ Այնուամենայնիվ, որոշ օգտատերեր բողոքում են հավելվածի երբեմնի խափանումներից (հատկապես ծանրաբեռնվածության ժամանակ), տերմինալների ցանցի պարբերական անսարքություններից և հաճախորդների աջակցության պատասխանների ուշացումներից։
Հաճախորդների սպասարկումը հասանելի է 24/7՝ հավելվածի ներքին չաթի, էլեկտրոնային փոստի և թեժ գծի միջոցով։ Չնայած որոշ բողոքներին, ընկերությունը շարունակաբար աշխատում է բարելավել սպասարկման որակը։
Կարգավորող Կարգավիճակ, Շուկայական Դիրք և Գործնական Խորհուրդներ
Կարգավորող Կարգավիճակ և Համապատասխանություն
ԹելՍել ԲԲԸ-ն գործում է Հայաստանի Հանրապետության Կենտրոնական բանկի կողմից տրված լիցենզիայի ներքո (2007 թվականից)՝ իրականացնելով դրամական փոխանցումների, վճարումների մշակման և քլիրինգի գործառնություններ։ Որպես ԲԲԸ՝ ընկերությունը ենթակա է ՀՀ ԿԲ-ի կանոնակարգերին և «Վճարահաշվարկային համակարգերի մասին» ՀՀ օրենքին։ Ընկերությունը պահպանում է Փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի (ՊԼ/ԱՖԴՊ) ստանդարտները՝ իրականացնելով էլեկտրոնային նույնականացում և գործարքների մոնիթորինգ։ Հանրային տեղեկություններում չեն հրապարակվել կարգավորող մարմինների կողմից որևէ տուգանքի կամ պատժամիջոցների մասին։
Շուկայական Դիրք և Մրցակցություն
ԹելՍել-ը հանդիսանում է Հայաստանի էլեկտրոնային վճարային տերմինալների շուկայի առաջատարը՝ ունենալով ավելի քան 60% մասնաբաժին։ Թվային դրամապանակների շուկայում այն մտնում է լավագույն երեքի մեջ՝ մրցակցելով Idram-ի, uPay-ի և MobiDram-ի հետ։ ԹելՍել-ի հիմնական տարբերակիչ առանձնահատկությունը նրա հիբրիդային մոդելն է՝ տերմինալների լայն ցանցի և բջջային հավելվածի համադրությունը, ինչը թույլ է տալիս առաջարկել ինտեգրված լուծումներ՝ վարկավորում, BNPL, տրանսպորտային տոմսեր և թվային քարտերի թողարկում։
Ընկերությունն ակտիվորեն համագործակցում է բանկերի (օրինակ՝ Արմէկոնոմբանկ՝ Visa քարտերի թողարկման համար), հեռահաղորդակցական ընկերությունների (VivaCell, Ucom), տրանսպորտային կազմակերպությունների (Երևանի հանրային տրանսպորտի տոմսերի համակարգ) և ֆինտեխ ընկերությունների (Գլոբալ Կրեդիտ, Էքսպրես Կրեդիտ) հետ՝ ընդլայնելով իր ծառայությունների շրջանակը և շուկայական ներկայությունը։ ԲՀԱ-ից ստացված միջոցները նախատեսվում է ուղղել նոր պրոդուկտների մշակմանը (օրինակ՝ կրիպտոարժույթների ծառայություններ, ՓՄՁ վարկավորում) և տարածաշրջանային ընդլայնմանը։
Գործնական Խորհուրդներ Պոտենցիալ Փոխառուների Համար
Եթե դուք դիտարկում եք ԹելՍել-ի միջոցով վարկ ստանալու տարբերակը, խորհուրդ ենք տալիս ուշադրություն դարձնել հետևյալ կետերին։
- Հասկանալ պայմանները. Մանրամասն ուսումնասիրեք յուրաքանչյուր վարկային պրոդուկտի պայմանները, հատկապես 0% ՏՓՏ-ով վարկերի (PartPay, Cashme) ժամկետները և պարտավորությունները։ Համոզվեք, որ հասկանում եք «Գուրու» կարգավիճակի ձեռքբերման պահանջները Cashme վարկերի համար։
- Ուշացման տույժեր. Տեղյակ եղեք ուշացման դեպքում կիրառվող տույժերի մասին (օրական 0.13%)։ Ժամանակին վճարումը կօգնի խուսափել լրացուցիչ ծախսերից և պահպանել ձեր վարկային պատմությունը։
- Հավելվածի վարկանիշ և կարծիքներ. Մինչ վարկային ծառայություններից օգտվելը, ուսումնասիրեք Telcell Wallet հավելվածի վերջին կարծիքները և վարկանիշը Google Play-ում կամ App Store-ում։ Սա կօգնի ձեզ պատկերացում կազմել օգտատերերի ընդհանուր փորձի մասին։
- Համեմատություն այլ մատակարարների հետ. Եթե ձեզ անհրաժեշտ է վարկ, որի համար նշված չէ 0% ՏՓՏ, ապա խորհուրդ է տրվում համեմատել ԹելՍել-ի գործընկերների առաջարկները շուկայում գործող այլ վարկային կազմակերպությունների և բանկերի հետ։
- Պատասխանատու վարկավորում. Միշտ վերցրեք այնքան վարկ, որքան կարող եք վճարել։ Օգտվեք հավելվածի ծախսերի վերլուծության գործիքներից՝ ձեր ֆինանսները կառավարելու համար։
ԹելՍել ԲԲԸ-ն շարունակում է մնալ Հայաստանի թվային ֆինանսական ծառայությունների կարևոր մասը՝ առաջարկելով հարմարավետ և արագ լուծումներ ժամանակակից սպառողի համար։
