«Գլոբալ Կրեդիտ» ՈՒՎԿ-ի Ընդհանուր Ակնարկ և Նախապատմություն
«Գլոբալ Կրեդիտ» ՈՒՎԿ ՓԲԸ-ն Հայաստանի Հանրապետության Կենտրոնական բանկի (ՀՀ ԿԲ) կողմից լիցենզավորված ունիվերսալ վարկային կազմակերպություն է (թիվ 35 լիցենզիա, տրված 2010 թվականի հոկտեմբերի 26-ին)։ Հիմնադրվելով 2010 թվականին՝ «Վաշինգտոն Կապիտալ» և «Կրեդիտ Յունիոն» ՈՒՎԿ-ների միաձուլման արդյունքում, ընկերությունն իր գործունեության ընթացքում շարունակաբար ընդլայնել է իր ներկայությունը շուկայում։ 2014 թվականին «ԳՖՍ Գեներալ Ֆայնենշալ էնդ Կրեդիտ Կոմպանի» ՍՊԸ-ի հետ միաձուլումը ամրապնդեց նրա դիրքերը սպառողական, հիփոթեքային և գյուղատնտեսական վարկավորման ոլորտներում։
Որպես փակ բաժնետիրական ընկերություն՝ «Գլոբալ Կրեդիտ»-ը մասնավոր սեփականություն է և չունի հրապարակային բաժնետերեր։ Ընկերության բիզնես մոդելը կենտրոնացած է սպառողական, բիզնես, հիփոթեքային, գյուղատնտեսական վարկերի, լիզինգի և կանաչ ֆինանսավորման տրամադրման վրա։ Նրանց թիրախային շուկան ընդգրկում է թերսպասարկվող, ցածր և միջին եկամուտ ունեցող հատվածները՝ նպատակ ունենալով բարելավել կենսամակարդակը և աջակցել գյուղական տնտեսության զարգացմանը։ Ընկերության ղեկավար կազմում են Գործադիր տնօրեն Տիգրան Պետրոսյանը, Մանրածախ բիզնեսի զարգացման տնօրեն Հայկ Քոչարովը և ՏՏ տնօրեն Իրինա Գասպարյանը։
Առաջարկվող Վարկային Պրոդուկտներ և Ծառայություններ
«Գլոբալ Կրեդիտ»-ն առաջարկում է վարկային ապրանքների լայն տեսականի, որոնք հարմարեցված են տարբեր կարիքների համար:
- Սպառողական վարկեր (CashMe): Սա ընկերության ամենահայտնի պրոդուկտներից է, որն առաջարկում է ակնթարթային առցանց վարկեր բջջային հավելվածի միջոցով՝ առանց ավելորդ փաստաթղթերի։ Գումարները տատանվում են 6,000-ից մինչև 100,000 ՀՀ դրամ՝ 1-2 ամիս մարման ժամկետով։ Ավելի մեծ անձնական վարկերի համար կարելի է դիմել մինչև 1,600,000 ՀՀ դրամի համար՝ 12 ամսից մինչև 10 տարի ժամկետով, ՏՏԴ-ն՝ 12-24%։
- Ավտովարկեր: Առաջարկվում են ինչպես գրավով, այնպես էլ առանց գրավի տարբերակներով։
- Հիփոթեքային վարկեր: Ներառում են բնակարանի գնման և վերանորոգման վարկեր, ինչպես նաև էներգաարդյունավետության բարձրացման ծրագրեր։
- Բիզնես և Ծրագրային վարկեր: Փոքր և միջին ձեռնարկությունների համար՝ ճկուն գրավի պահանջներով։ Ծրագրային վարկերի շրջանակներում հնարավոր է ստանալ մինչև 1 միլիարդ ՀՀ դրամ՝ 12-84 ամիս մարման ժամկետով։ Տոկոսադրույքները սկսվում են 11.2%-ից (ՀՀ դրամ) և 10.7%-ից (ԱՄՆ դոլար)։
- Գյուղատնտեսական վարկեր և լիզինգ: Աջակցություն գյուղատնտեսական տեխնիկայի լիզինգին սուբսիդավորման ծրագրերով։ Առաջարկվում են մինչև 200 միլիոն ՀՀ դրամի լիզինգային ծրագրեր՝ մինչև 60 ամիս ժամկետով, տարեկան 13.15-13.9% տոկոսադրույքով, որի 4%-ը սուբսիդավորվում է։
- Կանաչ ֆինանսավորում: Էկո-ծրագրերի ֆինանսավորում ԱՄՆ դոլարով՝ 8-11% տոկոսադրույքով և մինչև 120 ամիս մարման ժամկետով։
Տոկոսադրույքներ, Միջնորդավճարներ և Պայմաններ
«Գլոբալ Կրեդիտ»-ի վարկային պրոդուկտների տոկոսադրույքները, միջնորդավճարները և պայմանները տարբերվում են՝ կախված վարկի տեսակից։
- Վարկի տրամադրման միջնորդավճար: Սովորաբար 3% է՝ գումարի ընդհանուր չափից, գանձվում է մեկանգամյա։
- Տարեկան սպասարկման վճար: 1-8%՝ մնացորդային գումարից։
- Ուշացման տույժեր: Սահմանվում են պայմանագրով (սովորաբար 0.5-1% օրական՝ ժամկետանց գումարից, սակայն սա պետք է հստակեցնել պայմանագիր կնքելիս)։
- Գրավ: Կախված է պրոդուկտից՝ ֆիզիկական անձանց համար անձնական երաշխիքներից մինչև իրավաբանական անձանց համար գրավադրված ակտիվներ կամ երաշխավորներ։
Դիմելու Գործընթացը և Պահանջները
«Գլոբալ Կրեդիտ»-ը պարզեցրել է վարկի դիմելու գործընթացը՝ առաջարկելով բազմաթիվ ալիքներ:
- Դիմելու ուղիներ:
- Բջջային հավելված («ՔեշՄի ԳԿ»): Առկա է iOS և Android հարթակներում, ունի ավելի քան 50 հազար ներբեռնում և 4.2 միջին գնահատական Google Play-ում։ Այն թույլ է տալիս դիմել ակնթարթային վարկերի համար, կատարել մարումներ և հետևել հաշվին շուրջօրյա։
- Կայք: Առցանց վարկային հայտեր և հաշվի կառավարում։
- Ֆիզիկական գրասենյակներ: Երևանի կենտրոնակայանը (Սասնա Ծռեր 2) և մարզային մասնաճյուղեր։
- Հաճախորդի ինքնության ստուգում (KYC) և գրանցում: Էլեկտրոնային ինքնության ստուգում հավելվածի միջոցով՝ պահանջում է ՀՀ քաղաքացիություն և վավեր անձնագիր։ «ԹելՍել» դրամապանակի միջոցով վարկերի համար պահանջվում է նվազագույն փաստաթղթավորում։
- Վարկունակության գնահատում: Ընկերությունն օգտագործում է սեփական վարկային գնահատման մոդելը, որը ներառում է վարկային բյուրոյի տվյալները, եկամուտների ստուգումը և վարքագծային վերլուծությունը։ Կանաչ ֆինանսավորման դեպքում պահանջվում է նաև բնապահպանական և սոցիալական ռիսկերի գնահատում։
- Վարկի տրամադրում և մարումներ: Գումարի տրամադրումը կատարվում է բանկային փոխանցումով, բջջային դրամապանակով («ԹելՍել», «ԱյԴրամ») կամ կանխիկ՝ մասնաճյուղում։ Մարումները կատարվում են ավտոմատացված հիշեցումների միջոցով (SMS/հավելված), շուրջօրյա՝ դրամապանակի և բանկային քարտերի միջոցով։
Կարգավորող Կարգավիճակը և Շուկայական Դիրքը
«Գլոբալ Կրեդիտ» ՈՒՎԿ-ն գործում է Հայաստանի Հանրապետության Կենտրոնական բանկի (ՀՀ ԿԲ) կողմից տրված լիցենզիայի ներքո (թիվ 35) և ենթակա է ԿԲ-ի վերահսկողությանը։ Ընկերությունը ներկայացնում է տարեկան հաշվետվություններ և անցնում Ֆինանսական հաշվետվությունների միջազգային ստանդարտներին (ՖՀՄՍ) համապատասխան աուդիտ՝ «Գրանթ Թորնթոն» ընկերության կողմից։ Հանրային տեղեկությունների համաձայն՝ 2025 թվականի սեպտեմբերի դրությամբ՝ ընկերության նկատմամբ չեն կիրառվել հրապարակային տույժեր կամ հարկադիր միջոցներ։
Սպառողների պաշտպանության ոլորտում «Գլոբալ Կրեդիտ»-ը խստորեն հետևում է ԿԲ-ի կանոնակարգերին, ներառյալ Տարեկան Տոկոսային Դրույքի (ՏՏԴ) թափանցիկ բացահայտումը և պարտքերի հավաքագրման արդար պրակտիկան։ Այն նաև Միկրոֆինանսավորման Կենտրոնի անդամ է՝ հավատարիմ մնալով էթիկական վարկավորման ստանդարտներին։
Մրցակցային Լանդշաֆտ և Շուկայական Դիրք
Հայաստանի ֆինանսական շուկայում «Գլոբալ Կրեդիտ»-ը մրցակցում է ինչպես բանկերի («Ամերիաբանկ», «Արդշինբանկ»), այնպես էլ այլ ՈՒՎԿ-ների («ԱԿԲԱ Կրեդիտ Ագրիկոլ», «Կամուրջ») և ֆինտեխ ընկերությունների («ՖԻՆՔԱ» ՈՒՎԿ) հետ։ Ընկերության մրցակցային առավելություններն են՝ արագ թվային գրանցումը, ապրանքների բազմազանությունը, գյուղական վայրերում հասանելիությունը և կանաչ ֆինանսավորման առաջարկները։
«Գլոբալ Կրեդիտ»-ը Հայաստանի լավագույն 5 ունիվերսալ վարկային կազմակերպությունների շարքում է՝ ըստ վարկերի ընդհանուր տրամադրման ծավալի (2024 թվականին տրամադրվել է ավելի քան 5,000 փոքր և միկրովարկ)։ Ընկերության աճի հետագիծը լավատեսական է՝ հինգ տարվա ընթացքում նպատակ ունենալով հասնել տարեկան 10-20% համակցված աճի տեմպերի։ Նրանք նաև համագործակցում են «ԹելՍել» դրամապանակի հետ՝ ակնթարթային միկրովարկերի համար, ինչպես նաև Գերմանա-Հայկական հիմնադրամի, USAID-ի և «Հայաստանի ազգային հիփոթեքային ընկերության» հետ՝ սուբսիդավորվող վարկավորման ծրագրերի շրջանակներում։
Գործնական Խորհուրդներ Պոտենցիալ Վարկառուների Համար
Եթե դուք դիտարկում եք «Գլոբալ Կրեդիտ» ՈՒՎԿ-ից վարկ վերցնելու տարբերակը, ահա մի քանի գործնական խորհուրդներ՝ հիմնված ընկերության առաջարկների և շուկայական դիրքի վերլուծության վրա:
- Ուսումնասիրեք Ձեր կարիքներին համապատասխան պրոդուկտը: «Գլոբալ Կրեդիտ»-ն ունի պրոդուկտների լայն տեսականի։ Միանգամյա փոքր ֆինանսական կարիքների համար «ՔեշՄի»-ն կարող է լինել արագ և հարմար լուծում։ Ավելի մեծ գումարների կամ երկարաժամկետ նպատակների համար (բիզնես, գյուղատնտեսություն, հիփոթեք) ուսումնասիրեք համապատասխան վարկատեսակները։
- Ուշադրություն դարձրեք ՏՏԴ-ին և բոլոր միջնորդավճարներին: Չնայած առցանց վարկերի արագությանը և հարմարավետությանը, դրանց սպասարկման միջնորդավճարները կարող են բարձր լինել։ Մանրամասն ուսումնասիրեք պայմանագրում նշված բոլոր վճարները՝ ներառյալ վարկի տրամադրման միջնորդավճարը և տարեկան սպասարկման վճարը, որպեսզի լիովին հասկանաք վարկի ընդհանուր արժեքը։
- Օգտագործեք բջջային հավելվածի հնարավորությունները: «ՔեշՄի ԳԿ» հավելվածն առաջարկում է 24/7 հասանելիություն և հնարավորություն է տալիս արագ ստանալ վարկեր և կատարել մարումներ։ Սա հատկապես հարմար է նրանց համար, ովքեր գերադասում են թվային ֆինանսական ծառայությունները։
- Համեմատեք մրցակիցների առաջարկների հետ: Մինչև վերջնական որոշում կայացնելը, միշտ խորհուրդ է տրվում համեմատել «Գլոբալ Կրեդիտ»-ի առաջարկները Հայաստանի այլ բանկերի և ՈՒՎԿ-ների հետ։ Սա կօգնի ձեզ գտնել ամենաանշահավետ պայմանները։
- Օգտվեք համագործակցային ծրագրերից: Եթե դուք գյուղատնտեսական հաճախորդ եք կամ հետաքրքրված եք կանաչ ֆինանսավորմամբ, ուսումնասիրեք ընկերության կողմից առաջարկվող սուբսիդավորվող ծրագրերը, որոնք կարող են զգալիորեն նվազեցնել ձեր վարկային բեռը։
- Հստակեցրեք ուշացման տույժերի պայմանները: Շատ կարևոր է իմանալ, թե ինչ տույժեր են կիրառվում մարումների ուշացման դեպքում, որպեսզի խուսափեք անցանկալի լրացուցիչ ծախսերից։
«Գլոբալ Կրեդիտ» ՈՒՎԿ-ն դինամիկ զարգացող ֆինանսական կառույց է Հայաստանում, որն իր բազմազան պրոդուկտներով և թվային լուծումներով նպատակ ունի բավարարելու հաճախորդների լայն շրջանակի կարիքները։ Ուսումնասիրելով այս տեղեկատվությունը և հետևելով մեր գործնական խորհուրդներին՝ դուք կարող եք կատարել հիմնավորված որոշումներ՝ ձեր ֆինանսական նպատակներին հասնելու համար։
