Բիբլոս Բանկ Արմենիա. Ընդհանուր Տեղեկություններ և Պատմություն
«Բիբլոս Բանկ Արմենիա» ՓԲԸ-ն (այսուհետ՝ ԲԲԱ) «Բիբլոս Բանկ» ՍԱԼ-ի ամբողջությամբ պատկանող դուստր ձեռնարկություն է, որը Հայաստանում մանրածախ և կորպորատիվ բանկային ծառայությունների ամբողջական փաթեթ է մատուցում 2007 թվականից: Բանկը հանդես է գալիս որպես միջին չափի վարկատու՝ զարգացող թվային ներկայությամբ և մրցակցային առավելություններով հիփոթեքային և սպառողական վարկավորման ոլորտում:
Ընկերության Ակնարկ և Հիմնադրում
«Բիբլոս Բանկ Արմենիա» ՓԲԸ-ն հիմնադրվել է 2007 թվականին՝ Հայաստանի Հանրապետության օրենսդրության համաձայն: Գլխամասային գրասենյակը գտնվում է ք. Երևան, Ամիրյան փողոց 18/3 հասցեում: Բանկն ունի ընդհանուր բանկային լիցենզիա և հանդիսանում է Հայաստանի ավանդների հատուցումը երաշխավորող համակարգի անդամ, ինչը լրացուցիչ պաշտպանություն է ապահովում իր հաճախորդների համար:
Սեփականության Կառուցվածք և Բիզնես Մոդել
ԲԲԱ-ն 100%-ով պատկանում է «Բիբլոս Բանկ» ՍԱԼ-ին: Վերջնական վերահսկող կողմն է Ֆրանսուա Բասիլը: Բանկը սպասարկում է ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ իրավաբանական անձանց: Հիմնական բիզնես ուղղությունները ներառում են՝
- Մանրածախ բանկային ծառայություններ. ավանդներ, սպառողական վարկեր, հիփոթեքային վարկեր, քարտեր:
- ՓՄՁ բանկային ծառայություններ. շրջանառու միջոցների վարկեր, առևտրի ֆինանսավորում:
- Կորպորատիվ բանկային ծառայություններ. դրամական միջոցների կառավարում, սինդիկացված վարկեր:
Թիրախային հաճախորդները տատանվում են աշխատավարձ ստացող անհատներից, որոնք փնտրում են անապահով վարկեր, մինչև բիզնեսներ, որոնց անհրաժեշտ է առևտրային և նախագծային ֆինանսավորում:
Ղեկավար Անձնակազմ
Բանկի Գլխավոր գործադիր տնօրենն է Հայկ Ստեփանյանը: Թվային ռազմավարության և ծառայությունների մատուցման համար պատասխանատու են Լևը (Ծրագրի ղեկավար), Արմանը (Մշակման ղեկավար), Սաքոն (Back/API ղեկավար), Էրիկը (Front-end ղեկավար), Սերժը (Արտ տնօրեն) և Աննան (UX/UI ղեկավար):
Բիբլոս Բանկ Արմենիայի Վարկային Ապրանքներ և Ծառայություններ
Բիբլոս Բանկ Արմենիան առաջարկում է վարկային ապրանքների բազմազան ընտրանի, որոնք նախատեսված են տարբեր կարիքների համար:
Առաջարկվող Վարկատեսակներ
- Բնակարանային վարկեր. Նախատեսված են բնակարանների ձեռքբերման, սփյուռքահայերի համար, վերանորոգման և շինարարության նպատակով: Ֆինանսավորումը կարող է հասնել գրավի արժեքի 80-90%-ի: Առաջին 3 տարիների ընթացքում սահմանվում է 12.5% տարեկան ֆիքսված տոկոսադրույք:
- Աշխատավարձային (Անապահով) վարկեր. Մինչև ամսական աշխատավարձի 7 անգամի չափով: Գրավ չի պահանջվում: Առաջարկվում են մրցակցային տոկոսադրույքներ (անվանական 14.5%, փաստացի 15.41-15.63%):
- Ավտովարկեր. Ցանկացած տեսակի տրանսպորտային միջոցների ֆինանսավորման համար: Տոկոսադրույքները և պայմանները տարբերվում են ըստ ժամկետի և գրավի:
- Ուսանողական վարկեր. Ծածկում են ուսման վարձը և կեցության ծախսերը: Տոկոսադրույքները և պայմանները կախված են եկամտի հաստատումից:
- Ճանապարհորդական վարկեր. Նախատեսված են զբոսաշրջության և ճանապարհորդությունների համար: Անապահով են: Տոկոսադրույքները և առավելագույն գումարները սահմանվում են բանկի սակագներով:
- Գրավի դիմաց վարկեր. Անապահով իրացվելիություն՝ առկա բնակելի գրավի դիմաց: Պայմանները կախված են գրավի արժեքից:
Վարկային Գումարներ, Տոկոսադրույքներ և Ժամկետներ
Բանկի կողմից առաջարկվող վարկերի գումարները և պայմանները տարբերվում են ըստ վարկատեսակի՝
- Հիփոթեքային վարկեր. Նվազագույնը 8,000,000 ՀՀ դրամ (մոտ 20,000 ԱՄՆ դոլար), առավելագույնը 100,000,000+ ՀՀ դրամ (250,000+ ԱՄՆ դոլար): Տոկոսադրույքը բնակարանների ձեռքբերման համար առաջին 3 տարիներին ֆիքսված է՝ 12.5% տարեկան, որից հետո դառնում է լողացող (ցուցանիշ + մարժա): Տան շինարարության համար անվանական տոկոսադրույքը կազմում է 12.5-13.5%, իսկ փաստացին՝ 13.42-22.45% (2025 թվականի ապրիլից հետո): Վերանորոգման վարկերի անվանական տոկոսադրույքը 12.25-13.25% է (փաստացի 13.15-18.9%): Ժամկետը մինչև 20 տարի է՝ հավասարաչափ ամսական մարումներով:
- Անձնական/Աշխատավարձային վարկեր. 400,000-10,000,000 ՀՀ դրամ (1,000-25,000 ԱՄՆ դոլար): Անվանական տոկոսադրույքը 14.5% է, փաստացին՝ 15.41-15.63%: Ժամկետը մինչև 5 տարի է՝ ամսական մարումներով:
- Ավտո, Ուսանողական, Ճանապարհորդական վարկեր. 200,000-5,000,000 ՀՀ դրամ (500-12,500 ԱՄՆ դոլար): Ավտովարկերի ժամկետը մինչև 7 տարի է: Ուսանողական և ճանապարհորդական վարկերի ժամկետը մինչև 3 տարի է, ընդ որում, սովորաբար տրամադրվում է 6-12 ամսվա արտոնյալ ժամկետ:
Վճարներ և Գրավի Պահանջներ
Վարկերի տրամադրման հետ կապված վճարները և գրավի պահանջները հետևյալն են՝
- Ձևակերպման/Մշակման վճարներ. Սովորաբար վարկի գումարի 0-1%-ը: Հիփոթեքային վարկերը չեն ենթարկվում ձևակերպման վճարների:
- Ուշացման տույժեր. Օրական 0.05-0.1%՝ ժամկետանց մարումների դիմաց:
- Գրավ.
- Հիփոթեքային վարկեր. Գրավադրված անշարժ գույք: Գնահատման և գրավի գրանցման վճարները (10,300-72,000 ՀՀ դրամ) կրում է վարկառուն:
- Աշխատավարձային վարկեր. Գրավ չի պահանջվում, սակայն անհրաժեշտ է աշխատավարձի փոխանցում ԲԲԱ հաշվին:
- Ավտովարկեր. Տրանսպորտային միջոցի տիտղոսի գրավ:
- Գրավի դիմաց վարկեր. Առկա բնակելի գույք:
Դիմումի Գործընթացը, Թվային Հարթակները և Հաճախորդների Փորձը
Բիբլոս Բանկ Արմենիան առաջարկում է հարմարավետ և արդյունավետ եղանակներ վարկ ստանալու համար՝ շեշտը դնելով թվային լուծումների վրա:
Դիմումի Ուղիներ
- Թվային. «Բիբլոս Մոբայլ» հավելվածը (iOS/Android) և առցանց բանկային պորտալը թույլ են տալիս հեռահար նույնականացում (KYC) և վարկային հայտերի ներկայացում 5-10 րոպեի ընթացքում՝ կենսաչափական նույնականացման և սելֆիի միջոցով:
- Մասնաճյուղեր. Երևանում գործում են չորս լիարժեք սպասարկման մասնաճյուղեր՝ անձնական սպասարկման համար:
KYC և Նույնականացում
Բանկը կիրառում է ժամանակակից մոտեցումներ հաճախորդների նույնականացման հարցում:
- Հեռահար նույնականացում. Անձնագրի/նույնականացման քարտի սկան + կենսաչափական սելֆի, ակնթարթային հաստատում, էլեկտրոնային ստորագրություն պայմանագրերի համար:
- Մասնաճյուղում. Ստանդարտ փաստաթղթերի ներկայացում (նույնականացման քարտ, եկամուտի հաստատում, գրավի փաստաթղթեր):
Բջջային Հավելվածի Հնարավորությունները
«Բիբլոս Մոբայլ» հավելվածը հասանելի է iOS (App Store ID 1279786277) և Android (Google Play) հարթակներում: Այն առաջարկում է հետևյալ հնարավորությունները՝
- Հաշվի տվյալների դիտում
- Վարկի կարգավիճակի մոնիտորինգ
- Ավանդների կառավարում
- Փոխանցումներ
- Քարտերի թողարկում
- Վճարումներ
- Մասնաճյուղերի և բանկոմատների տեղորոշում
Հավելվածն ունի բարձր գնահատական iOS հարթակում (4.6՝ 2025 թվականի դրությամբ)՝ շնորհիվ իր հարմարավետության և թվային նույնականացման հնարավորության:
Հաճախորդների Կարծիքներ և Սպասարկում
Ընդհանուր առմամբ, հաճախորդները բարձր են գնահատում բանկի թվային նույնականացման գործընթացը: Սակայն, երբեմն հանդիպում են բողոքներ բջջային հավելվածի կայունության և վարկերի մշակման ժամկետների վերաբերյալ (2-3 աշխատանքային օր՝ հիփոթեքային վարկերի համար):
Ընդհանուր բողոքները ներառում են՝
- Տոկոսադրույքների թափանցիկությունը (փաստացի տարեկան տոկոսադրույքի համար):
- Գրավի գնահատման ժամկետների ուշացումները:
Բանկն առաջարկում է շուրջօրյա թվային աջակցություն չաթի միջոցով, ինչպես նաև հաճախորդները կարող են կապ հաստատել զանգերի կենտրոնի կամ մասնաճյուղերի խորհրդատուների հետ:
Կարգավորումը, Շուկայական Դիրքը և Խորհուրդներ Պոտենցիալ Վարկառուներին
Բիբլոս Բանկ Արմենիան գործում է Հայաստանի Հանրապետության Կենտրոնական բանկի (ՀՀ ԿԲ) խիստ վերահսկողության ներքո:
Կարգավորող Մարմիններ և Լիցենզավորում
Բանկը կարգավորվում է ՀՀ ԿԲ կողմից և հանդիսանում է պետական ավանդների ապահովագրման համակարգի անդամ: Այն ունի ընդհանուր բանկային լիցենզիա և պարբերաբար ենթարկվում է ԿԲ աուդիտների: Բանկի կողմից կիրառվող հակալվացման և KYC քաղաքականությունները համապատասխանում են Ֆինանսական գործողությունների աշխատանքային խմբի (FATF) առաջարկություններին: Տվյալների պաշտպանությունը կատարվում է հայկական օրենսդրության և թվային ծառայությունների համար GDPR-ին համապատասխան դրույթների համաձայն: Հանրայնորեն չեն հաղորդվել որևէ նշանակալի տուգանքներ կամ հարկադրական միջոցներ բանկի նկատմամբ:
Շուկայական Դիրքը և Մրցակիցները
ԲԲԱ-ն զբաղեցնում է Հայաստանի բանկային հատվածի ընդհանուր ակտիվների մոտ 5%-ը: Այն ուժեղ դիրք է գրավում հիփոթեքային վարկավորման ոլորտում: Հիմնական մրցակիցներն են Ամերիաբանկը, Արդշինբանկը, Ինեկոբանկը, IDBank-ը, ԱԿԲԱ-Կրեդիտ Ագրիկոլ Բանկը:
Բանկի դիֆերենցիացումը կայանում է՝
- Կենսաչափական թվային նույնականացման գործընթացում:
- Սփյուռքահայերին ուղղված հիփոթեքային վարկերի առաջարկում:
- ՀԿՄԿ-ի (Միջազգային ֆինանսական կորպորացիա) հետ համագործակցություն էներգախնայող բնակարանային վարկերի համար (2013 թ.):
Բանկը նախատեսում է ընդլայնել իր տարածաշրջանային մասնաճյուղերը, կատարելագործել ՓՄՁ արտադրանքի փաթեթը և զարգացնել թվային գործընկերությունները:
Գործնական Խորհուրդներ Պոտենցիալ Վարկառուներին
Եթե դուք դիտարկում եք Բիբլոս Բանկ Արմենիայից վարկ վերցնելու հնարավորությունը, ապա խորհուրդ ենք տալիս ուշադրություն դարձնել հետևյալ կետերին՝
- Ուսումնասիրեք բոլոր պայմանները. Մանրամասնորեն ծանոթացեք վարկի անվանական և փաստացի տարեկան տոկոսադրույքներին, ինչպես նաև բոլոր լրացուցիչ վճարներին (ձևակերպման, ուշացման տույժեր, գրավի գրանցման հետ կապված ծախսեր): Հատկապես ուշադիր եղեք փոփոխվող տոկոսադրույքներով հիփոթեքային վարկերի դեպքում՝ հասկանալու համար, թե ինչպես է այն փոփոխվելու սկզբնական ֆիքսված ժամանակահատվածից հետո:
- Օգտվեք թվային հնարավորություններից. Եթե արագությունն ու հարմարավետությունը ձեզ համար առաջնային են, օգտագործեք բանկի բջջային հավելվածը կամ առցանց պորտալը հայտ ներկայացնելու համար: Կենսաչափական նույնականացումը և էլեկտրոնային ստորագրությունները կարող են զգալիորեն արագացնել գործընթացը:
- Պատրաստ եղեք փաստաթղթերի. Անկախ դիմումի եղանակից, համոզվեք, որ ձեր բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը (նույնականացման քարտ, եկամուտը հաստատող փաստաթղթեր, գրավի հետ կապված փաստաթղթեր) պատրաստ են և համապատասխանում են բանկի պահանջներին:
- Հաշվի առեք հաճախորդների կարծիքները. Թեև բանկը լավ դիրքեր ունի, միշտ օգտակար է կարդալ այլ հաճախորդների կարծիքները, հատկապես վարկի մշակման ժամկետների և հավելվածի հնարավոր անկայունության վերաբերյալ: Սա կօգնի ձեզ ունենալ իրատեսական սպասելիքներ:
- Համեմատեք մրցակիցների հետ. Մինչև վերջնական որոշում կայացնելը, միշտ խորհուրդ է տրվում համեմատել Բիբլոս Բանկ Արմենիայի առաջարկները Հայաստանի այլ առաջատար բանկերի (օրինակ՝ Ամերիաբանկ, Արդշինբանկ, Ինեկոբանկ) առաջարկների հետ՝ համոզվելու համար, որ ընտրում եք ձեզ համար առավել շահավետ տարբերակը:
Բիբլոս Բանկ Արմենիան Հայաստանի ֆինանսական շուկայի կարևոր մասնակիցներից է, որն առաջարկում է ժամանակակից թվային լուծումներ և վարկային ապրանքների լայն տեսականի: Ուսումնասիրելով բանկի առաջարկները և հետևելով վերոնշյալ խորհուրդներին՝ պոտենցիալ վարկառուները կարող են կայացնել իրազեկված որոշումներ՝ իրենց ֆինանսական կարիքները բավարարելու համար:
